Die Bank prüft normalerweise bei jedem Eingang eines Kreditantrags die Bonität des Antragstellers. Grund dafür ist, dass sie damit sicher gehen will, dass der Antragsteller mit seinem Gehalt, die Rückzahlungen für den Kredit vornehmen kann. Die Bonitätsprüfung beinhaltet das Erstellen einer Überschussrechnung. Mit Hilfe dieser Einnahmen-/ und Ausgabenrechnung kann man dann feststellen, wie viel Geld für das Begleichen der Schulden übrig bleibt. In der letzten Zeit allerdings sind die Banken nicht mehr so streng mit der Genehmigung von Krediten. Dadurch entsteht bei vielen Kreditnehmern ein großes, finanzielles Loch, weil sie sich bei der Festlegung der Rückzahlungsraten übernommen haben. Es entsteht ein unaufhaltbarer Kreislauf, da man immer wieder mit anderen Zahlungen in Verzug gerät. Eine Überschuldung kann kaum noch verhindert werden, da die Schulden in so einem Fall meist noch größer werden.
Vor einer Kreditaufnahme sollte man also Eigeninitiative zeigen und selbst schon einmal eine eigene Überschussrechnung aufstellen, um zu sehen, wie viel Geld tatsächlich für die Kreditraten bezahlt werden kann. Von dem errechneten Ergebnis sollen höchstens vierzig Prozent für die Rückzahlung des Kredits verwendet werden. Eine weitere Schuldenfalle, bei der Aufnahme eines Kredits, kann bei plötzlich eintretender Arbeitslosigkeit oder Krankheit lauern. Im schlimmsten Fall stirbt der Kreditnehmer und die Hinterbliebenen bleiben auf den Schulden sitzen. Es empfiehlt sich also der Abschluss einer Kreditversicherung, die in solchen Fällen für die restlichen Kosten aufkommt.

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